Умови договору позики з нерезидентом

Основною запорукою успішної реєстрації договору позики з нерезидентом є підготовка фінансових документів обох сторін договору, а також юридично грамотне складання договору.

На що слід звернути увагу перед створенням договору позики з нерезидентом.

Договір укладається в письмовій формі і реєструється в Національному банку України. Якщо договір правильно оформлений, а вся процедура пройдена успішно, НБУ видає свідоцтво, яке підтверджує остаточну реєстрацію.

Обов'язково, щоб на момент реєстрації договір був українською мовою або перекладений українською і завірений нотаріально.

Отже, одним з головних положень є мета позики. Без такого застереження Ваш договір не приймуть в НБУ.

Відповідно, процедура затягнеться на невизначені строки. Як правило, такими умовами є фінансування компанії, її проектів, покупка нерухомості, і т.д.

Імперативною нормою є норма, яка регулює виплати за користування кредитною позикою. В тому числі, всі інші платежі, неустойка, комісія та інше.

Все одно, для того, щоб договір був дійсним, необхідно включити такий пункт і прописати, що розмір виплат за договором не може перевищувати встановлений законом відсоток.

Їх розмір залежить від терміну, на який береться позика:

9,8% річних - до 1 року
10% річних - від 1-3 років
11% річних - більше 3 років

Важливо розуміти, договір вступає в силу з моменту його реєстрації. Якщо передбачена виплата відсотків до переведення кредитних грошей в Україну, такий договір є недійсним.

Зверніть увагу, що не мають право видавати таку позику нерезиденти з офшорним статусом. Перелік країн закріплений Розпорядженням КМУ від 23.02.2011 №143-р.

Дивіться також

Які документи готують до реєстрації

Реєстрація тримається на двох речах: фінансових документах обох сторін і юридично грамотно складеному тексті договору. Від позичальника зазвичай потрібні реєстраційні документи, рішення уповноваженого органу про залучення позики та банківські реквізити. Від нерезидента — документи, що підтверджують його правосуб’єктність і повноваження підписанта. Договір укладається в письмовій формі; на момент реєстрації він має бути українською мовою або перекладений українською і завірений нотаріально.

Що перевіряють у тексті договору

Перший обов’язковий елемент — мета позики. Без такого застереження договір у НБУ не приймуть, і процедура затягнеться на невизначені строки; зазвичай метою вказують фінансування компанії, її проєктів, придбання нерухомості. Другий — умова про розмір виплат за користування позикою, включно з усіма іншими платежами, неустойкою та комісією. У договорі прописують, що розмір виплат не може перевищувати встановлений законом відсоток. Цей відсоток залежить від строку позики: 9,8% річних для позики до 1 року, 10% річних для строку від 1 до 3 років і 11% річних для строку понад 3 роки.

Типові помилки

Перша — виплата відсотків, передбачена до переказу кредитних коштів в Україну: такий договір є недійсним. Друга — позикодавець із офшорним статусом: нерезиденти зі статусом, закріпленим Розпорядженням КМУ від 23.02.2011 №143-р, права видавати таку позику не мають. Третя — розрахунок на те, що договір діє з дати підписання, хоча він набирає чинності з моменту реєстрації. Через цю помилку кошти інколи заходять раніше, ніж з’являється підстава для їх отримання.

Як проходить робота

Спочатку розбираємо задачу і структуру позики, потім готуємо текст договору під вимоги реєстрації, збираємо фінансові документи обох сторін, організовуємо переклад і нотаріальне засвідчення, подаємо комплект і супроводжуємо процедуру до видачі свідоцтва, яке підтверджує остаточну реєстрацію. Суміжні сторінки: порядок оформлення договору позики з нерезидентом, розробка договорів, отримання індивідуальної валютної ліцензії НБУ.

Коротко про головне

Чи обов’язкова реєстрація договору?

Договір укладається в письмовій формі і реєструється в Національному банку України. За результатом НБУ видає свідоцтво, яке підтверджує остаточну реєстрацію, і саме з моменту реєстрації договір набирає чинності.

Яке обмеження виплат за користування позикою?

Розмір виплат не може перевищувати встановлений законом відсоток: 9,8% річних для позики до 1 року, 10% річних для строку від 1 до 3 років, 11% річних для строку понад 3 роки.

Хто не може видати таку позику?

Нерезиденти з офшорним статусом. Перелік країн закріплений Розпорядженням КМУ від 23.02.2011 №143-р.

Якою мовою має бути договір?

На момент реєстрації — українською або перекладеним українською і завіреним нотаріально.