KYC: знайте свого клієнта

KYC (Система “Знай свого клієнта”) – універсальний принцип роботи бізнесу у цифрову епоху.  Автоматична верифікація особи проводиться наданням фото документа та селфі.

Чи залишилася зараз анонімність ще хоч десь? Нещодавно в податкових деклараціях США розкривається інформація про доходи, отримані в криптовалюті. Переміщення криптовалюти відстежуються, тому навіть тут немає анонімності. Вона поступово перетворюється на міф. Кількість анонімних криптовалютних бірж украй мало. 

Реалізація принципу “Знай свого клієнта” на практиці

Як зазвичай впроваджуються принципи KYC:

• Перевірка на відповідність клієнта політиці фінансової установи.
• Однозначна ідентифікація.
• Моніторинг операцій за рахунками: якщо транзакція є сумнівною, банк просить роз'яснення щодо неї. 
• Біометрична та голосова ідентифікація (не для всіх установ).

Серед інших процедур можуть бути такі заходи, як запит паспортів акціонерів компанії, вивчення структури компанії. Перевірка може тривати кілька місяців, коли йдеться про нерезидентів.

Тут головне, що потрібно зробити клієнту банку, це надати чесну, правдиву та повну інформацію про себе та про компанію, часом це може бути історія фінансових транзакцій чи рекомендаційні листи з інших банків, у яких ви раніше вже відкривали рахунки. Але оскільки це не завжди гарантує успіх, рекомендуємо мати контакт юриста з KYC.

Безпека потрібна не лише банкам. Цілком законно, коли компанія під час укладання договору вимагає копії установчих документів, паспортів засновників, ліцензій. 

Навчимо вас працювати з новою політикою безпеки бізнесу! Звертайтеся до компанії Легал Солюшнз для отримання додаткової інформації!

Як банк проводить KYC на практиці

Процедура складається з чотирьох кроків: перевірка відповідності клієнта політиці фінансової установи, однозначна ідентифікація, моніторинг операцій за рахунками і — не в усіх установах — біометрична та голосова ідентифікація. Якщо транзакція виглядає сумнівною, банк запитує пояснення щодо неї. Додатково можуть запитати паспорти акціонерів компанії та вивчити її структуру. Коли йдеться про нерезидентів, перевірка триває кілька місяців.

Що готувати заздалегідь

Головне, що потрібно клієнту банку, — надати чесну, правдиву і повну інформацію про себе та про компанію. На практиці це означає заздалегідь зібраний пакет: установчі документи, структура власності до кінцевого бенефіціара, опис діяльності та основних контрагентів, історія фінансових транзакцій, за потреби — рекомендаційні листи з банків, де рахунки вже відкривалися. Що пізніше банк отримує ці документи, то довше триває перевірка.

KYC не лише для банків

Вимагати копії установчих документів, паспортів засновників і ліцензій при укладенні договору має право і звичайна компанія — це законно і є частиною управління ризиками. Така перевірка контрагента закриває питання, з ким реально підписується договір і хто відповідає за зобов’язаннями.

Про анонімність

Анонімність поступово зникає: у податкових деклараціях США розкривається інформація про доходи в криптовалюті, переміщення криптовалюти відстежуються, а кількість анонімних криптовалютних бірж украй мала. Для бізнесу висновок практичний — будувати роботу так, щоб походження коштів підтверджувалося документами. Суміжні сторінки: перевірка повної інформації про партнера, юристи в сфері криптовалют, розробка внутрішніх положень та інструкцій компанії.

Коротко про головне

Що таке KYC?

Система «Знай свого клієнта» — універсальний принцип роботи бізнесу в цифрову епоху. Автоматична верифікація особи проводиться наданням фото документа і селфі.

З чого складається процедура?

Перевірка відповідності клієнта політиці фінансової установи, однозначна ідентифікація, моніторинг операцій за рахунками і — не в усіх установах — біометрична та голосова ідентифікація.

Скільки триває перевірка?

Коли йдеться про нерезидентів, вона може тривати кілька місяців; можуть запитати паспорти акціонерів компанії та вивчити її структуру.

Чи може компанія вимагати документи від контрагента?

Так. Вимагати копії установчих документів, паспортів засновників і ліцензій при укладенні договору цілком законно.