KYC: знайте своего клиента

KYC (Система “Знай своего клиента”) – универсальный принцип работы бизнеса в цифровую эпоху.  Автоматическая верификация личности проводится предоставлением фото документа и селфи.

Осталась ли сейчас анонимность еще хоть где-то? С недавних пор в налоговых декларациях США раскрывается информация о доходах, полученных в криптовалюте. Перемещения криптовалюты отслеживаются, поэтому даже тут уже нет анонимности. Она постепенно превращается в миф. Количество анонимных криптовалютных бирж крайне мало. 

Реализация принципа “Знай своего клиента” на практике

Как обычно внедряются принципы KYC:

• Проверка на соответствие клиента политике финансового учреждения.
• Однозначная идентификация.
• Мониторинг операций по счетам: если транзакция сомнительна, банк просит разъяснения по ней. 
• Биометрическая и голосовая идентификация (не для всех учреждений).

Среди других процедур могут быть такие меры, как запрос паспортов акционеров компании, изучение структуры компании. Проверка может занимать несколько месяцев, когда речь идет о нерезидентах.

Тут главное, что нужно сделать клиенту банка, это предоставить честную, правдивую и полную информацию о себе и о компании, порой это может быть история финансовых транзакций или рекомендательные письма из других банков, в которых вы раньше уже открывали счета. Но поскольку это не всегда гарантирует успех, рекомендуем иметь контакт юриста по KYC. 

Безопасность нужна не только банкам. Вполне законно, когда компания при заключении договора требует копии учредительных документов, паспортов учредителей, лицензий. 

Научим вас работать с новой политикой безопасности бизнеса! Обращайтесь в компанию Легал Солюшнз для получения дополнительной информации!

Как банк проводит KYC на практике

Процедура состоит из четырёх шагов, названных выше: проверка соответствия клиента политике финансового учреждения, однозначная идентификация, мониторинг операций по счетам и — не во всех учреждениях — биометрическая и голосовая идентификация. Если транзакция выглядит сомнительной, банк запрашивает разъяснения по ней. Дополнительно могут запросить паспорта акционеров компании и изучить её структуру. Когда речь идёт о нерезидентах, проверка занимает несколько месяцев.

Что готовить заранее

Главное, что нужно клиенту банка, — предоставить честную, правдивую и полную информацию о себе и о компании. На практике это означает заранее собранный пакет: учредительные документы, структура собственности до конечного бенефициара, описание деятельности и основных контрагентов, история финансовых транзакций, при необходимости — рекомендательные письма из банков, где счета уже открывались. Чем позже банк получает эти документы, тем дольше идёт проверка.

KYC не только для банков

Требовать копии учредительных документов, паспортов учредителей и лицензий при заключении договора вправе и обычная компания — это законно и является частью управления рисками. Такая проверка контрагента закрывает вопрос, с кем реально подписывается договор и кто отвечает по обязательствам.

Об анонимности

Анонимность постепенно уходит: в налоговых декларациях США раскрывается информация о доходах в криптовалюте, перемещения криптовалюты отслеживаются, а число анонимных криптовалютных бирж крайне мало. Для бизнеса вывод практический — строить работу так, чтобы происхождение средств подтверждалось документами. Смежные страницы: проверка полной информации о партнёре, юристы в сфере криптовалют, разработка внутренних положений и инструкций компании.

Коротко о главном

Что такое KYC?

Система «Знай своего клиента» — универсальный принцип работы бизнеса в цифровую эпоху. Автоматическая верификация личности проводится предоставлением фото документа и селфи.

Из чего состоит процедура?

Проверка соответствия клиента политике финансового учреждения, однозначная идентификация, мониторинг операций по счетам и — не во всех учреждениях — биометрическая и голосовая идентификация.

Сколько длится проверка?

Когда речь идёт о нерезидентах, она может занимать несколько месяцев; могут запросить паспорта акционеров компании и изучить её структуру.

Может ли компания требовать документы у контрагента?

Да. Требовать копии учредительных документов, паспортов учредителей и лицензий при заключении договора вполне законно.