Что такое AML? Цели его внедрения в компании

Чаще всего эта аббревиатура знакома банковским служащим. AML (Anti-Money Laundering) включает законодательные акты, в которых прописаны меры против отмывания денежных средств, полученных преступным путем. 

Как такие правила внедряются в компании? На словах все просто: внедряется система контроля за денежными средствами. А на деле все куда сложнее, потому что нужно все прописать, разработать множество документов и назначить ответственное за реализацию AML лицо. В его руках будет находиться легальность, прозрачность и законность всех операций. 

Для каких бизнесов особенно важен AML?

Действия, которые могут стать причиной проверки по AML:

• Бизнес чаще использует оплату наличными.
• Средства хранятся на нескольких счетах.
• Инвестиции в ценные бумаги идут через третьих лиц.

Правила AML и криптовалюты

Безопасность и возможность пользоваться современными финансовыми инструментами идет вразрез с принципом анонимности. Пока что приходится бороться с недовольством рынка криптовалют и блокчейна. Мы объясняем, зачем нужно отказаться от полной анонимности, говорим, что от этого любой бизнес только выиграет. Неважно, он использует криптовалюту или фиатные деньги. 

В компании Легал работают юристы по международному финансовому праву. Также у нас достаточное число специалистов, которые занимаются вопросом защиты персональных данных.

Если вас интересует, как внедрить в своей компании Anti-Money Laundering, обращайтесь к нашим специалистам по ведению бизнеса в ЕС!. 

Что входит в систему AML внутри компании

За словами «внедрить AML» стоит набор внутренних документов и процедур. Компания описывает правила финансового мониторинга, порядок идентификации и проверки клиента, критерии подозрительных операций, порядок хранения документов и обучения сотрудников. Отдельно назначается ответственное лицо — именно оно отвечает за легальность, прозрачность и законность операций и принимает решения по спорным платежам.

Что чаще всего становится поводом для проверки

Из практики поводом становятся три вещи, названные выше: бизнес чаще рассчитывается наличными, средства распределены по нескольким счетам, а инвестиции в ценные бумаги идут через третьих лиц. Каждый из этих признаков сам по себе законен. Вопросы появляются, когда компания не может показать документально, откуда пришли деньги и какую хозяйственную операцию они обслуживают. Поэтому AML-политика строится вокруг документального следа по каждой операции.

AML и криптовалюта

Рынок криптовалют и блокчейна построен на анонимности, а финансовый мониторинг — на идентификации. Совместить их можно: компания раскрывает источник средств и бенефициара, сохраняя коммерческую тайну перед третьими лицами. Для бизнеса это условие доступа к банковскому обслуживанию и к платёжным сервисам в ЕС — без прозрачной AML-процедуры счёт либо не открывают, либо блокируют при первой крупной операции.

Чем помогаем

Разрабатываем внутренние положения и инструкции, готовим KYC-анкеты и порядок проверки контрагентов, сопровождаем переписку с банком по запросам о происхождении средств. Смежные страницы: проверка полной информации о партнёре, юристы в сфере криптовалют.

Коротко о главном

Что такое AML?

Anti-Money Laundering — законодательные акты, в которых прописаны меры против отмывания денежных средств, полученных преступным путём.

Что нужно сделать компании?

Внедрить систему контроля за денежными средствами: прописать процедуры, разработать документы и назначить ответственное лицо, в руках которого будет легальность, прозрачность и законность всех операций.

Что становится поводом для проверки?

Более частые расчёты наличными, хранение средств на нескольких счетах, инвестиции в ценные бумаги через третьих лиц.

Как это связано с криптовалютой?

Современные финансовые инструменты требуют идентификации, поэтому полная анонимность несовместима с доступом к банковскому обслуживанию — независимо от того, использует бизнес криптовалюту или фиатные деньги.