Що таке AML? Цілі його впровадження в компанії

Найчастіше ця абревіатура знайома банківським службовцям. AML (Anti-Money Laundering) включає законодавчі акти, в яких прописані заходи проти відмивання коштів, одержаних злочинним шляхом. 

Як такі правила впроваджуються у компанії? На словах все просто: впроваджується система контролю над грошима. А насправді все набагато складніше, тому що потрібно все прописати, розробити безліч документів і призначити відповідальну за реалізацію AML особу. У його руках буде легальність, прозорість та законність усіх операцій. 

Для яких бізнесів особливо важливий AML?

Дії, які можуть стати причиною перевірки AML:

• Бізнес частіше використовує оплату готівкою.
• Кошти зберігаються на декількох рахунках.
• Інвестиції у цінні папери йдуть через третіх осіб.

Правила AML та криптовалюти

Безпека та можливість користуватися сучасними фінансовими інструментами йде врозріз із принципом анонімності. Поки що доводиться боротися із невдоволенням ринку криптовалют та блокчейна. Ми пояснюємо, навіщо потрібно відмовитися від повної анонімності, кажемо, що від цього будь-який бізнес лише виграє. Не має значення, він використовує криптовалюту або фіатні гроші.

У компанії Легал працюють юристи з міжнародного фінансового права. Також у нас достатньо фахівців, які займаються питанням захисту персональних даних.

Якщо вас цікавить, як запровадити у своїй компанії Anti-Money Laundering, звертайтесь до наших фахівців з ведення бізнесу в ЄС!. 

Що входить у систему AML усередині компанії

За словами «запровадити AML» стоїть набір внутрішніх документів і процедур. Компанія описує правила фінансового моніторингу, порядок ідентифікації та перевірки клієнта, критерії підозрілих операцій, порядок зберігання документів і навчання працівників. Окремо призначають відповідальну особу — саме вона відповідає за легальність, прозорість і законність операцій та ухвалює рішення щодо спірних платежів.

Що найчастіше стає приводом для перевірки

Приводом стають три речі, названі вище: бізнес частіше розраховується готівкою, кошти розподілені між кількома рахунками, а інвестиції в цінні папери йдуть через третіх осіб. Кожна з цих ознак сама по собі законна. Питання виникають тоді, коли компанія не може документально показати, звідки прийшли гроші та яку господарську операцію вони обслуговують. Тому AML-політика починається з документального сліду за кожною операцією.

AML і криптовалюта

Ринок криптовалют і блокчейна побудований на анонімності, а фінансовий моніторинг — на ідентифікації. Поєднати їх можна: компанія розкриває джерело коштів і бенефіціара, зберігаючи комерційну таємницю перед третіми особами. Для бізнесу це умова доступу до банківського обслуговування та платіжних сервісів у ЄС — без прозорої AML-процедури рахунок або не відкривають, або блокують при першій великій операції.

Чим допомагаємо

Розробляємо внутрішні положення та інструкції, готуємо KYC-анкети і порядок перевірки контрагентів, супроводжуємо листування з банком щодо запитів про походження коштів. Суміжні сторінки: легалізація (відмивання) майна, одержаного злочинним шляхом, перевірка повної інформації про партнера, юристи в сфері криптовалют.

Коротко про головне

Що таке AML?

Anti-Money Laundering — законодавчі акти, у яких прописані заходи проти відмивання коштів, одержаних злочинним шляхом.

Що потрібно зробити компанії?

Запровадити систему контролю над коштами: прописати процедури, розробити документи і призначити відповідальну особу, у чиїх руках буде легальність, прозорість і законність усіх операцій.

Що стає приводом для перевірки?

Частіші розрахунки готівкою, зберігання коштів на кількох рахунках, інвестиції в цінні папери через третіх осіб.

Як це пов’язано з криптовалютою?

Сучасні фінансові інструменти вимагають ідентифікації, тому повна анонімність несумісна з доступом до банківського обслуговування — незалежно від того, використовує бізнес криптовалюту чи фіатні гроші.